Dans le cadre du crédit auto, il existe plusieurs interlocuteurs avec qui on peut négocier pour financer l’achat d’une automobile, entre autres, les banques et les organismes de crédits. Les concessionnaires sont également nombreux à proposer l’octroi d’un crédit auto qu’ils ont déjà négocié préalablement avec un établissement bancaire ou qu’ils proposent eux-mêmes. En effet, la plupart des constructeurs automobiles proposent l’offre de crédit, qu’il est nécessaire de savoir les atouts et les inconvénients de négocier un crédit auto avec eux.

Les avantages de négocier chez le concessionnaire

Les concessionnaires proposent un large choix d’offres, comme les crédits auto et les locations longue durée ou avec option d’achat. Ces offres présentent beaucoup de points positifs et proposent une occasion de mieux négocier, car il est dans l’intérêt d’un concessionnaire de vendre ses voitures avec le crédit qu’il propose. En ce faisant, sa clientèle est fidélisée et cela garantit une amélioration de son chiffre d’affaires. En négociant chez le concessionnaire, vous pouvez être considéré comme un client privilégié et vous pouvez mieux négocier pour avoir plusieurs avantages de votre côté. Par ailleurs, les concessionnaires peuvent également vous offrir leurs autres services, notamment, l’extension de garantie et les assurances. Pareillement, certains concessionnaires proposent des packs qui comprennent le crédit auto, l’assistance, l’assurance, l’entretien et l’extension de garantie. En choisissant de négocier avec un concessionnaire, vous pouvez bénéficier de ces packs qui vous sont plus avantageux.

Les inconvénients de négocier chez le concessionnaire

Vous devez savoir que la négociation avec un concessionnaire n’est pas toujours idéale, car en principe, les concessionnaires sont en coopération avec des organismes partenaires qui leur gratifient des conditions qui sont difficiles à améliorer. De plus, il est possible que le concessionnaire vous demande un apport personnel plus conséquent.

En tout cas, il est préférable de comparer les offres des concessionnaires avec celles des autres établissements de crédit, car plus vous faites jouer la concurrence, plus le concessionnaire est susceptible de baisser le taux d’intérêt. De même, certains établissements de crédit proposent des taux plus intéressants.

Une offre préalable de crédit, connue également sous le nom d’offre de prêt ou contrat de prêt, est une proposition écrite qui est envoyée par courrier à l’emprunteur et au co-emprunteur. Il s’agit d’une offre de crédit qui est rédigée par l’établissement financier et a été demandé pour l’obtention d’un financement de toute sorte de projet. En matière de crédit auto, il est possible de faire un rachat de crédit au préalable, encore faut-il le faire au moment opportun.

L’offre préalable de prêt auto

Avant de vous engager dans un rachat au préalable de crédit auto, vous devez connaître le fonctionnement de l’offre préalable du crédit auto. D’abord, il faut que l’offre préalable de prêt auto indique la date et la durée de validité de l’offre, la désignation et le prix au comptant de la voiture louée et l’identité des parties. Ensuite, la durée de la location, le montant du dépôt de garantie, ainsi que le nombre et le montant du premier loyer et des loyers suivants avec leur périodicité doivent également être inclus dans l’offre préalable de crédit auto. Sinon, les éventuels frais d’assurance, un formulaire de rétractation, l’éventuelle limite de kilométrage, le coût total de l’opération, les modalités de remboursement en cas d’achat anticipé de l’automobile, ainsi que la valeur et les conditions de rachat sont également à indiquer. Toutes ces indications peuvent vous servir de paramètre pour choisir le bon rachat de crédit auto au préalable et pour choisir le moment idéal pour faire le rachat.

Rachat de crédit auto au préalable: prenez le temps de réfléchir

Comme toutes les offres de rachat, qu’elles soient pour un crédit immobilier, un crédit auto ou un crédit à la consommation, l’offre préalable de crédit doit vous être remise par le prêteur potentiel pendant 15 jours ouvrables. Cela implique que le prêteur ne peut pas changer sa décision sur la proposition au cours des deux prochaines semaines. Cela vous donne alors le temps pour réfléchir à l’offre pour ensuite l’annuler ou l’accepter.

L’assurance crédit auto est une assurance qui est proposée par les organismes de crédit et dont un emprunteur n’est pas obligé de contracter. Toutefois, même si l’assurance crédit auto est facultative, il vous est recommandé d’en souscrire pour vous garantir contre les imprévus et les risques, comme le décès, l’invalidité et la perte d’emploi.

L’assurance pour le crédit auto couvre les garanties

Malgré le fait qu’elle soit facultative, la souscription à une assurance crédit auto est fortement recommandée car elle permet de couvrir plusieurs garanties, comme le décès. Dans ce cas, l’assurance permet de prendre en charge les remboursements en cas de décès de l’emprunteur. En cas d’interruption temporaire de travail, cette assurance assure la prise en charge des remboursements en cas d’incapacité temporaire de travailler de l’emprunteur. Tandis que si l’emprunteur se trouve dans une situation d’invalidité absolue et définitive, les remboursements sont également pris en charge. Sinon, l’assurance crédit auto protège l’emprunteur en cas de perte d’emploi si son travail est un emploi à durée indéterminée. Il faut noter que cette option n’est pas proposée par la majorité des organismes de crédit.

L’assurance pour le crédit auto sert de protection

L’assurance pour le crédit auto peut vous assurer une protection pour vous et votre famille en cas de décès, de maladie, d’accident ou de perte d’emploi. En fonction du contrat que vous avez signé, vous bénéficiez d’une couverture contre chacun de ces risques et vous bénéficiez d’une sécurité réelle.

À titre informatif, vous n’êtes pas obligé de prendre l’assurance pour le crédit auto auprès de l’organisme avec qui vous avez contracté le prêt. Par conséquent, vous pouvez souscrire votre assurance crédit auto chez l’assureur de votre choix. Néanmoins, si le montant de l’emprunt est faible, vous pouvez choisir l’assurance que l’organisme de crédit vous offre, car cela vous permet d’économiser. Tandis que si vous voulez souscrire une assurance chez l’un des concurrents de votre organisme de prêt, méfiez-vous car les mêmes garanties que celle proposée par votre prêteur sont susceptibles d’être proposées. Bref, n’hésitez pas à faire la comparaison entre les différentes offres d’assurance avant de choisir celle qui vous soit le plus adaptée.

Plusieurs d’entre les organismes de crédit proposent l’assurance dans le cadre d’un crédit auto pour prévenir les risques tels que le décès, la perte d’emploi et la maladie. Pour pouvoir choisir la meilleure assurance crédit auto, il faut connaître les méthodes pour savoir le montant des cotisations. En effet, deux méthodes de calculs s’offrent à vous pour connaître le montant des cotisations à l’assurance crédit auto.

Première méthode: à partir de la prime exercée sur le montant emprunté

Cette méthode de calcul est celle qui est la plus utilisée par les compagnies d’assurances, car elle a une influence sur votre montant total d’emprunt et non sur le montant restant à rembourser. Il faut dire que cette méthode est plus simple, car la valeur de votre cotisation reste constante pendant toute la durée de votre remboursement. Dépendant de chaque établissement de crédit, le taux de la cotisation est compris entre 0,18 % et 0,45 % du montant total de votre prêt. La plupart du temps, les organismes de crédits vous proposent cette méthode de calcul en termes d’assurances. Sinon, cette méthode vous est utile surtout si vous envisagez un remboursement anticipé.

Deuxième méthode: à partir de la prime exercée sur le capital restant dû

Cette méthode vous permet d’avoir des avantages sur l’assurance, car il s’agit d’un calcul où le taux se porte uniquement sur la fraction de capital restant à rembourser. À cet effet, elle est importante seulement au début, mais avec le temps, elle devient moins coûteuse. En comparaison avec le calcul à partir du capital initial, elle vous fait économiser de l’argent sauf si vous voulez faire un remboursement anticipé. Il faut également mentionner que dans ce type de calcul, la valeur de votre cotisation mensuelle varie proportionnellement au capital restant dû et selon chaque établissement, la cotisation se calcule tous les mois à hauteur de 0,50 % à 0,70 % du capital restant. Notez que la valeur mensuelle de votre cotisation est calculée en fonction du montant de votre prêt et cela implique que si le montant de votre prêt est élevé, votre cotisation l’est également.

Une assurance chômage est une assurance qui permet de limiter les difficultés financières que vous pouvez rencontrer en contractant tout type de crédit, le crédit auto y compris. Il s’agit d’une assurance qui vous permet de garantir votre remboursement si jamais vous faites face à une période de chômage. L’assurance chômage est une assurance qui n’est pas obligatoire, mais elle présente plusieurs avantages.

L’assurance chômage comme garantie de l’octroi d’un crédit

Différent de l’assurance décès qui intervient en capital, l’assurance chômage est substituée partiellement à l’emprunteur pour régler une partie ou la totalité de sa mensualité pendant une période de chômage. L’assurance chômage est un contrat dont l’organisme de crédit conclut avec l’assureur et dont l’emprunteur peut bénéficier. Le contenu de ces accords varie d’un établissement de crédit à un autre, mais la souscription de l’emprunteur à l’assurance chômage n’est pas obligatoire. Toutefois, certains établissements financiers ont le droit de l’exiger pour leur servir de garantie. De ce fait, si vous acceptez la proposition de ces assurances, l’établissement de crédit est plus enclin à vous accorder du crédit. Dans le cas contraire, le prêt sollicité peut vous être refusé, car il s’agit d’une prudence de la part des établissements de crédit à cause de la hausse du taux de chômage, d’où la nécessité d’une assurance perte d’emploi et d’une assurance chômage.

Les autres avantages de souscrire à une assurance chômage

L’assurance chômage permet également d’avoir une sécurité supplémentaire pour soi-même et sa famille dans le cas d’une incertitude économique. Un emprunteur qui souscrit à une assurance chômage a plus de chance d’avoir une indemnisation qui peut couvrir des remboursements sans compromettre l’acquisition de son crédit. Par conséquent, il dispose de revenus suffisants pour respecter ses échéances de prêt. Sinon, l’assurance chômage peut également vous protéger en cas de licenciement, car certains organismes d’assurances proposent une prise en charge de vos mensualités en cas de perte d’emploi, ainsi qu’une durée d’indemnisation adaptée à votre situation financière.

L’obtention d’un crédit auto nécessite la préparation d’un dossier exhaustif. En effet, il vous faut préparer une longue liste de documents, par conséquent, il vous est conseillé de les préparer préalablement. Plusieurs étapes sont à suivre pour bien préparer votre dossier pour l’obtention d’un crédit auto.

Récupérez en avance les documents nécessaires aux organismes adéquats

La première étape dans la préparation de votre dossier de demande de crédit auto, c’est de vous rendre auprès des organismes adéquats pour réclamer les documents nécessaires. Allez dans votre mairie pour réclamer une copie de votre pièce d’identité, ainsi que votre livret de famille. Consultez votre notaire ou éventuellement son successeur pour réclamer une copie de votre contrat de mariage même si le prêt est uniquement en votre nom. Vous devez également aller chez votre fournisseur d’énergie ou d’accès à Internet pour prendre un justificatif de domicile. Éventuellement, vous pouvez récupérer une copie de jugement de divorce ou de séparation auprès du tribunal de grande instance qui a géré votre affaire. Pour inclure dans votre dossier que vous avez la capacité de rembourser vos dettes, le centre des impôts est en mesure de vous procurer votre avis d’imposition, tandis que votre banque peut vous fournir un relevé d’identité bancaire et vos trois derniers relevés bancaires. Enfin, si vous avez des crédits en cours, récupérez le tableau d’amortissement de vos crédits et l’attestation des paiements à jour auprès de vos organismes prêteurs.

Si vous travaillez dans une entreprise, vous pouvez réclamer auprès de votre employeur, vos 3 derniers bulletins de salaire et votre contrat de travail. Vous avez également la possibilité d’obtenir un duplicata de votre dernier avis d’imposition auprès du Service des Impôts des Particuliers.

Si vous êtes chef d’entreprise, vous devez passer par le greffe du tribunal de commerce pour avoir votre K-bis et statuts de votre entreprise. Sinon, votre comptable doit être en mesure de vous donner les 3 derniers bilans d’entreprise. Tandis que si vous êtes travailleur indépendant, vous devez passer à l’Urssaf pour prendre votre déclaration Urssaf et vos 3 dernières attestations Urssaf.

Si vous êtes non salarié, vous devez prendre vos 3 derniers avis d’imposition auprès du Service des Impôts des Particuliers. Enfin, en ce qui concerne les justificatifs de patrimoine, vous devez disposer de votre titre de propriété et la taxe foncière si vous êtes vous-même propriétaire et dans le cas contraire, votre propriétaire peut vous fournir vos trois dernières quittances de loyer et des attestations des paiements à jour.

Préparez les documents en avance avant de les présenter à l’organisme de prêt

Maintenant que vous avez récupéré les documents nécessaires chez chaque établissement adéquat, il vous est conseillé de rassembler les papiers qui sont prêts. Vous devez également vérifier tous vos documents 15 jours avant l’entretien pour l’obtention d’un crédit auto. Une fois que la préparation de tous vos documents est terminée, vous pouvez les présenter au prêteur.

À vrai dire, le crédit auto doit être un crédit affecté, ce qui veut dire que le crédit et la vente sont corrélatifs. Cette question doit essentiellement être examinée avant d’accorder la proposition. Pour bénéficier d’un bon crédit auto, il est conseillé d’opter sur un crédit affecté afin d’obtenir plus de sécurité en cas d’éventuel coup dur.

Pourquoi un crédit affecté est-il plus avantageux ?

Le crédit affecté a une condition plus sécurisante envers le demandeur que le crédit à la consommation classique. La souscription à un crédit voiture vous permet de bénéficier d’une durée de rétractation de 14 jours pour le crédit, mais également pour la vente. Vous ne débutez à payer le crédit qu’au moment que vous obtenez la voiture. Vous n’aurez également pas à subir des effets du prêt si vous éprouvez un retard de livraison. Dans ce cas, les versements seront reportés, la vente est supprimée et la transaction de crédit sera aussi dissoudre.

Comment vérifier l’affectation du crédit ?

À propos de l’offre de prêt, l’affectation du crédit à l’achat d’une voiture doit être indiquée. L’offre de prêt doit, de plus, comporter de nombreux énoncés ou informations comme l’identité des parties, l’objet du prêt, la nature du crédit, le montant, les conditions de remboursement, l’assurance, le TEG, le tableau d’amortissement et plusieurs d’autres encore. L’achat de l’automobile doit être stipulé dans l’article sur l’objet du prêt. Cet article se trouve le plus souvent dans les premières pages de l’offre. En tout cas, il est essentiel de lire attentivement ce registre et de ne pas avoir l’hésitation pour poser des questions afin de bien appréhender la procédure d’obtention de votre nouvelle voiture.

De la même manière que l’achat de l’automobile doit être indiqué dans l’offre de prêt, il peut être capital de savoir à ce que la présence du crédit soit mentionnée dans l’acte de vente. De plus, lorsque le contrat d’emprunt n’est pas réussi, que votre déclaration ne soit pas accordée par l’établissement bancaire ou que vous réalisiez votre demande de rétractation, la vente sera naturellement annulée.

De nombreux établissement de prêts, plusieurs banques et autres acteurs de crédits proposent un large choix d’offre de prêts auto. Il est nécessaire de bien faire la comparaison entre eux. La comparaison doit surtout se reposer sur la durée de remboursement du crédit auto. De ce fait, avant de choisir un financement pour votre véhicule, vous devez baser votre comparaison sur votre capacité de remboursement.

La durée de remboursement pour un crédit voiture varie selon l’acteur de crédit

Auparavant, la durée de remboursement d’un crédit auto était fixée à 60 mois. Cependant, une grande concurrence entre les établissements financiers s’est manifestée, qu’actuellement, la durée de remboursement d’un crédit auto a subi des variations, allant de 12 mois au minimum à 84 mois au maximum. Le remboursement des crédits auto neufs est la plupart du temps le plus sujet à ces délais, tandis que celui des véhicules d’occasions est légèrement inférieur. Il est conseillé de choisir des établissements financiers qui proposent une durée de remboursement de crédit auto de 5 ans ou moins de 5 ans, soit la durée de vie moyenne d’une voiture. Néanmoins, il est préférable d’éviter une durée de crédit trop courte pour que les mensualités ne soient pas trop élevées.

La durée de remboursement anticipé du crédit auto

Il faut noter qu’un emprunteur qui choisit de faire reprendre son crédit auto par un établissement de crédit, une banque concurrente ou l’établissement qu’il a déjà choisi, bénéficie d’une baisse des mensualités. Toutefois, il faut choisir le bon moment pour effectuer un remboursement anticipé pour assurer une économie de la totalité du montant des intérêts à payer. Vous pouvez rembourser moins de 10 000 € pour une période de 12 mois. De ce fait, si votre emprunt pour l’achat d’une voiture, pour la période de 10 ans est réduit à 5 ans, vous pouvez faire racheter votre prêt pour une durée 2 fois moins longtemps, soit pour 5 ans. Vous pouvez alors bénéficier d’un taux de remboursement plus favorable.

Un crédit auto est un prêt qui est accordé par un établissement financier à une personne ayant comme projet, l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. C’est un bon moyen de se payer son véhicule sans besoin d’avoir recours à son revenu actuel. Que ce soit pour une automobile neuf ou une automobile d’occasion, plusieurs offres de crédit auto sont disponibles chez les établissements financiers et les organismes de prêts. Le crédit auto neuve et le crédit auto occasion ont des points communs et des différences, à chacun sa préférence.

Les ressemblances entre un crédit véhicule neuf et un crédit véhicule d’occasion

Les ressemblances entre un crédit véhicule neuf et un crédit véhicule d’occasion résident dans le fait que pour chaque formule de crédit, il est question de capacité de remboursement. Tous les deux sont considérés comme étant des prêts à tempérament et tous les deux sont dotés de plusieurs offres adaptées à chacun. Les deux crédits disposent aussi d’un financement modulable selon la situation financière de l’emprunteur. Il suffit de bien choisir l’établissement financier qui vous convient. En outre, que ce soit un crédit véhicule neuf ou un crédit véhicule d’occasion, les taux sont à peu près les mêmes, en fonction des offres des concessionnaires.

La différence entre un crédit véhicule neuf et un crédit véhicule d’occasion

Le taux d’intérêt est plus avantageux pour les voitures neuves, tandis que les taux d’intérêt pour les voitures d’occasion sont soumis à des variations, selon l’âge et l’état du véhicule. Par ailleurs, il faut noter que l’obtention d’un crédit pour une voiture neuve est plus facile que pour une voiture d’occasion. Néanmoins, les durées de remboursement des voitures d’occasion sont plus courtes que celles des voitures neuves. De plus, ceux qui optent pour l’achat de voitures d’occasion chez un concessionnaire de la marque bénéficient d’une facilité de financement, d’une grande fiabilité et des années de garanties. De ce fait, il est préférable d’opter pour un crédit véhicule d’occasion qui soit quand même assez récent.

Une simulation de crédit auto est une opération qui consiste à faire des prévisions avant d’entamer un projet de crédit auto pour l’achat de véhicules que ce soit des véhicules neufs ou d’occasions. Il s’agit d’une opération essentielle pour bien choisir son auto et au meilleur prix. La simulation de crédit auto varie d’une personne à une autre, selon ses revenus et sa situation financière.

La simulation de crédit auto permet de choisir le meilleur crédit

Vous devez opter pour une simulation de crédit auto pour avoir le meilleur crédit au meilleur taux. Cela vous permet également d’avoir la meilleure mensualité par mois, en fonction de votre budget. Afin de réduire le coût du crédit, il vous est conseillé de faire le meilleur choix. Il faut également prendre en compte l’assurance. La simulation de crédit auto vous permet d’effectuer les remboursements dans les meilleurs délais. Avec un taux bas, vous disposez de plus de chances de rembourser votre crédit le plus rapidement possible.

La simulation de crédit auto permet de recevoir la meilleure offre possible

Il est à noter que selon les types et les marques de véhicules que vous choisissez, les établissements de crédit vous proposent les crédits selon vos préférences. À cet effet, vous devez prendre un conseil en prenant un rendez-vous chez l’organisme que vous avez choisi. Il est également possible de faire des simulations de crédit auto en ligne. Cette méthode est plus avantageuse, car vous ne devez pas payer les frais de dossier. La simulation de crédit auto permet également de faire des prêts personnalisés.

La simulation de crédit auto est aussi une bonne méthode pour vérifier vos capacités de remboursement. En faisant une simulation de crédit auto, vous pouvez connaître à l’avance le montant dont vous devez emprunter pour l’achat de votre véhicule. Sinon, pour faire une simulation de crédit auto, vous devez fournir quelques informations personnelles, dont, votre état civil et éventuellement celui de votre conjoint, une brève description de votre projet d’achat d’automobile, ainsi que votre revenu.